Азер КурбановЮридическая практика +7 (985) 038-88-44
Банкротство

Долги, которые нечем платить: подходит ли вам банкротство

Платежи по кредитам перестали помещаться в доход, звонят коллекторы, часть долга уже у приставов. Банкротство — не кнопка «списать всё»: это процедура с последствиями, и подходит она не в каждой ситуации. До того как её начинать, нужно трезво оценить состав долгов, имущество и сделки последних лет — именно они решают, чем всё закончится. То же верно и для организации, которая перестала расплачиваться с кредиторами. Разберём вашу долговую картину и скажем прямо, что процедура даст, а чего не даст.

Оценить мою ситуацию ↗ Разбор практики ↓
Москва · Балашиха · Реутов

Банкротство физического лица

Банкротство гражданина — способ закончить долговую историю, когда доход объективно не позволяет её обслуживать. Закон знает два пути: внесудебный, через центр государственных услуг, и судебный, через арбитражный суд. Путь выбирается не по желанию, а по размеру долга, составу кредиторов и тому, чем закончились исполнительные производства. Ошибка здесь стоит времени: отказ по внесудебному пути исправляется уже в суде.

С чем обращаются чаще всего

  • Долг растёт быстрее, чем гасится Проценты и неустойки съедают платёж, само тело долга не уменьшается.
  • Производство окончено без взыскания Это одно из условий внесудебного порядка, и формулировку постановления важно проверить.
  • Кредиторов много и они разные Банки, микрофинансовые организации, налоги, штрафы, долг за коммунальные услуги.
  • Есть созаёмщик или поручитель Процедура одного должника напрямую касается второго, и знать об этом лучше заранее.

Что проверить до подачи заявления

  • Сделки последних лет Продажу и дарение имущества близким финансовый управляющий проверяет отдельно.
  • Состав долгов Часть обязательств процедура не прекращает, и это меняет весь её смысл.
  • Единственное жильё и залог Жильё в ипотеке защищено не так, как обычное единственное.
  • Доход и иждивенцы От них зависит, что останется семье в течение процедуры.

Какие документы понадобятся

  • Перечень кредиторов и размер долга Кредитные договоры, требования, справки о задолженности.
  • Сведения об исполнительных производствах Постановления приставов, в том числе об окончании производства.
  • Документы об имуществе Выписки из реестра, документы на транспорт, сведения о счетах.
  • Сведения о доходе Справки о зарплате, пенсии или пособиях, документы об иждивенцах.
  • Договоры по сделкам последних лет Купля-продажа и дарение, если они были.

Банкротство юридического лица

Организация проходит банкротство не так, как гражданин: дело ведёт арбитражный суд, процедуры и их последовательность задаёт закон о несостоятельности, а участвовать в нём может не только сам должник, но и кредитор. Отсюда и разный порядок действий: у гражданина вопрос в том, возможен ли внесудебный путь, у организации — на какой стадии находится дело и чьи требования в нём заявлены. Разберём, что происходит в вашей ситуации.

ПОРЯДОК РАБОТЫ

Что будет происходить по вашему делу.

Начать с разговора ↗
  1. 01

    Собираем долговую картину

    Все кредиторы, просрочки, исполнительные производства и поручительства сводим в один список.

    ПЕРВАЯ ВСТРЕЧА
  2. 02

    Проверяем имущество и сделки

    Что зарегистрировано на вас и что вы продали или подарили за последние годы: такие сделки оспаривают.

  3. 03

    Определяем возможный порядок процедуры

    У гражданина это внесудебный порядок или суд; у организации порядок задан законом о несостоятельности.

  4. 04

    Сопровождаем процедуру до итога

    Заявление, работа с финансовым управляющим и кредиторами, участие в заседаниях, ответы на запросы.

    ДО ЗАВЕРШЕНИЯ ПРОЦЕДУРЫ
ИЗ ПРАКТИКИ

Как такой спор идёт на деле.

Разбор процедуры банкротства гражданина: с чем приходит человек, что проверяется до подачи заявления, почему сделки прошлых лет важнее самой суммы долга и какие последствия наступают после завершения.

Банкротство гражданина: как устроена процедура

Разобрать мою долговую ситуацию · 9 мин
ЧАСТЫЕ ВОПРОСЫ

Что обычно спрашивают.

Не нашли свой вопрос — задайте его по телефону или в мессенджере, отвечу лично.

Какие долги банкротство не прекращает?
Процедура освобождает не от всего. Сохраняются требования, неразрывно связанные с личностью должника: алименты, возмещение вреда жизни и здоровью, возмещение морального вреда. Остаются долги по заработной плате перед работниками, возмещение ущерба, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и субсидиарная ответственность. Не прекращаются и обязательства, о которых должник умолчал. Поэтому состав долгов разбирают до начала: если основная часть из этого перечня, смысла в процедуре может не оказаться.
Что происходит с единственным жильём?
Единственное пригодное для постоянного проживания жильё защищено исполнительским иммунитетом: в конкурсную массу его не включают и не продают. Исключение — жильё в ипотеке: оно предмет залога, и залоговый кредитор сохраняет право получить удовлетворение за его счёт, даже когда другого жилья у семьи нет. Отдельно суд оценивает случаи, когда жильё явно превышает разумную потребность или куплено незадолго до процедуры на заёмные деньги.
Чем внесудебный порядок отличается от судебного?
Внесудебный ведётся через центр государственных услуг: без финансового управляющего, без заседаний, сведения публикуются в специальном реестре. Доступен он, только если размер долга укладывается в установленные законом границы и выполнены условия по исполнительным производствам. Судебное банкротство начинается с заявления в арбитражный суд, в нём обязательно участвует финансовый управляющий, а имущество и сделки проверяются подробно. Универсального ответа нет: путь определяют документы, а не желание.
Какие последствия остаются после завершения?
Их несколько, и все ограничены по времени. Пять лет при обращении за кредитом или займом нужно сообщать о состоявшемся банкротстве, и в этот же срок нельзя повторно пройти процедуру по собственному заявлению. Три года закон не допускает занимать должности в органах управления юридического лица; для отдельных сфер, например для кредитных организаций, срок больше. Ограничений на выезд, работу и распоряжение будущим доходом после завершения процедуры закон не вводит.
ОБРАЩЕНИЕ ПО ЭТОЙ ТЕМЕ

Банкротство

Опишите, что произошло. Отвечу лично и скажу, чем здесь можно помочь.

+7 (985) 038-88-44 ↗

Переписка в мессенджере — тоже обработка персональных данных: всё, что вы напишете, видит и сам мессенджер. Сам сайт ваших данных не собирает и не хранит. Как обрабатываются данные.

Как начать

  1. Позвоните или напишите Коротко расскажите, что произошло, — по телефону или в мессенджере.
  2. Пришлите документы заранее Фото или сканы в мессенджер — разбор будет готов к разговору.
  3. Договоримся о встрече Созвон или личная встреча — время и место согласуем.
Позвонить